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（原标题：金融百家｜丁志勇：金融接济科技革命高质料发展）欧洲杯体育
作家：丁志勇，北京银行相干发展部总司理
金融是当代经济的中枢，是实体经济的血脉，是推动科技革命和产业发展的中枢力量。中央金融服务会议强调作念好科技金融大著述，赋予金融服务科技革命期间责任。金融监管总局真切贯彻中央金融服务会议精神，出台《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指导宗旨》，指导金融机构落实落地科技金融大著述。金融机构响应国度发展计策，落实监管政策部署，蓄力国度科技革命，锚定要道边界要领，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，不时探索具有中国特色的科技金融发展模式。
一、科技金融宏不雅发展环境不时向好
（一）政策体系抑止完善。本年以来，我国抑止完善金融接济科技革命的顶层蓄意，推动建立全地方、多脉络的科技金融服务体系。第一，金融接济科技革命旅途从容明确。2024年5月，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指导宗旨》，对银行保障机构统筹作念好科技金融大著述提议明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国东说念主民银行、科技部等七部门联合印发《对于塌实作念好科技金融大著述的服务决议》，构建了金融接济科技革命政策的总体框架。第二，金融接济科技革命区域布局不时了了。2024年10月，中国东说念主民银行、科技部联合印发《对于作念好要点地区科技金融服务的奉告》，指导推动北京市、长三角和粤港澳大湾区等科技因素密集和科学技能最初地区作念好科技金融服务，荧惑科技金融篡改历练区先行先试。
（二）金融用具愈加精确。第一，诞生科技革命和技能校正再贷款。在以银行动主导的曲折融资阛阓，中国东说念主民银行诞生科技革命和技能校正再贷款，激发银行加大对科技型企业和传统产业转型升级的信贷接济。灵验携带了金融机构加多对初创期企业的金融接济，更好闲适科技革命、技能校正和拓荒更新边界的融资需求，助力企业加快技能革命与产物研发，增强其在阛阓中的竞争力，促进企业的转型升级，达成可不时发展。第二，诞生科技信贷风险抵偿基金。不少地区诞生科技信贷风险抵偿基金，携带政府性融资担保接济科技型企业融资，对科技金融产物革命予以财政奖补。
（三）融资时势日益多元。在平直融资阛阓，“悉力式”服务科创企业全生命周期的效用不时增强，科技金融多元化服务体系正在加快酿成，为科技革命发展提供了越来越宽裕的资金接济。
第一，股权融资。连年来，我国成本阛阓篡改抑止深化，科创板、新三板、创业板等阛阓脉络的完善，提供了不同类型和范围的科技企业进入成本阛阓的通说念。为止2024年8月31日，科创板上市企业已达到574家，涵盖多个“硬科技”边界，体现了其在接济科技革命方面的私有作用。
第二，科创类债券。我国已建立科创类债券注册刊行绿色通说念，刊行范围不时进步。凭据同花顺数据统计，为止2024年11月12日，本年度交往所阛阓刊行科技革命公司债范围统共5007.71亿元，同比增长68.75%。其中，以AAA级高信用等第债券为主，刊行范围占比跨越九成。
第三，科创单子。2023年7月，交往商协会革命科创债品种，推出搀和型科创单子，搀和型单子愈加贴合科创企业特色，围绕条件和增信时势进行革命，珍爱股债联动，进步科创企业发债融资的可得性和债券投资者的积极性。为止2024年7月17日，中国银行间交往阛阓协会接济刊行科创单子超8800亿元。
第四，政府携带基金。现时，我国部分省份也曾推出遮蔽了企业全周期的携带基金，天神携带基金、创业投资携带基金，以及稳健当地特色产业发展的产业携带基金，呈现体系化发展态势。凭据母基金相干中心《2024年上半年中国母基金全景请问》数据，为止2024年6月30日，中国政府携带基金有318家，贬责范围达到4.52万亿东说念主民币，以计策性新兴产业为主导的基金范围占比达50%。
（四）融资范围昭着进步。在曲折融资和平直融资的“双轮”开动接济下，曩昔5年，我国科技型中小企业的融资额抑止进步，科技型中小企业的贷款余额以及中弥远贷款余额均打破2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高技能制造业中弥远贷款余额增速连年来均超30%。为止2024年三季度末，我国科技型中小企业和高新技能企业本外币贷款余额区分为3.19万亿元和16.03万亿元，同比增长率达20.8%和9%，获取贷款接济的科技型中小企业和高新技能企业数目区分为26.21万家和25.79万家。抑止增长的数字反应出科技型企业融资环境的改善，也体现了我国金融体系对革命开动发展计策的有劲接济，为经济高质料发展注入新活力。
二、交易银行特色服务模式加快酿成
（一）革命产物供给，服务企业全生命周期。交易银行改变传统信贷模式，重构科技革命企业价值评价体系，凭据企业中枢技能、东说念主才戎行、科研实力、发展出息等软实力，推出一系列信贷产物，闲适不同类型、不同成长阶段企业互异化融资需求，灵验缓解科技企业融资穷苦。
第一，创设契合科技企业融资需求的信贷产物。针对科技型中小企业固定金钱穷乏、领有专利等轻金钱较多的性情，革命常识产权质押贷款产物，服务科技企业3.7万家。针对科技革命企业资金进入大、不笃定性高、投资周期长等性情，革命“交易好意思妙保障”“常识产权被侵权亏欠保障”“收罗安全保障”等产物，遮蔽企业相干开发、效果转动、试验应用全周期，灵验漫步科技革命算作风险。
第二，创设遮蔽科技企业全生命周期的信贷产物。交易银行凭据科技企业成长不同阶段的融资需求，构建全生命周期产物体系。针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等设施化信贷产物；针对成弥远企业，哄骗常识产权质押贷款、信用贷款等特色产物进步信贷生动性；针对老到期企业，试验供应链金融产物、VC/PE贷款产物；针对上市期企业，匹配债券承销、现款贬责等产物。北京银行悉力于于打造“企业全生命周期服务的银行”，以“基石规划”“扬帆规划”“倍增规划”为抓手，构建全产物、全历程、全地方的企业全生命周期金融服务体系，成为随同企业全生命周期成长的金融伙伴。
第三，创设适配不同类型科技企业的信贷产物。交易银行针对微型科技企业、中型科技企业、专精特新企业、高端制造企业等万般高新高质主体，精确客户画像，开发专精特新成长贷、小巨东说念主贷、技篡改命贷、单项冠军贷等定制化金融产物。北京银行坚贞不移打造“专精特新”第一溜，推出专精特新企业专属线上信贷产物“领航e贷”，累计为超5400户“专精特新”企业披发贷款超750亿元，同期以“金粒e贷”教学国度高新、革命型中小企业客户，服务“专精特新”成长全周期。
（二）优化服务模式，构建科技金融生态圈。交易银行结合科技企业不同阶段的规划性情、风险特征和资金需求，诞生专营机构，革命“贷款+平直投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”等服务模式，打造科技企业全地方服务生态链条。
第一，健全专营组织架构，精确对接科技企业融资需求。当今，交易银行巨额建立“总部+区域科创中心+科技支行”的组织模式，总部诞生科技金融中心，分行成立科技金融专营机构，支行成立科技特色支行，依托总、分、支三级联动，从机构建立、东说念主员配置、特色产物、尽责免责等多维度提供详细化、专科化金融服务。北京银行完善总分支三级联动组织架构，总行诞生科创金融中心，统筹开展科技金融要点服务、分行诞生专注服务科技企业的贬责团队，支行诞生特色支行，充分发达随同服务作用，为止当今共诞生科技特色支行69家、专精特新特色支行29家。
第二，革命“投贷联动”业务模式，有劲接济科技企业多元融资。现时投贷联动业务酿成两种主流模式，一种是交易银行依托全派司上风，通过里面投资子公司开展股权投资，凭据企业不同发展阶段需求提供贷款过头他详细金融服务；另一种是深化与创业投资机构配合，建立投贷定约，选择“先投后贷”或“先贷后投”时势接济科技型企业融资。北京银行革命打造“投行开动的交易银行”，探索与区域性股权市容貌作模式，革命股权类安排护士人业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务，接济科技企业作念大作念强。
第三，搭建产融共赢生态圈，灵验趋附表里服务资源。交易银行会通“政、银、投、保、担”生态资源，共同扶持科技企业成长壮大，是作念好科技金融的灵验路线。一方面，建立与工信、科技、财政、央行和监管部门常态化疏浚机制，为企业科技革命和效果转动提供政策接济和升值服务。另一方面，深化与同行机构配合，发达各自上风为万般型、各阶段科技革命企业提供详细性金融接济。北京银行不时探索“金融+产业+生态”配合新模式，不时拓展与政府部门、头部券商、保障、相信、租出、PE/VC等金融机构配合，共同为企业提供多渠说念、全地方的详细服务。
三、交易银行科技金融畴昔发展宗旨
（一）作念好计策布局，优化企业评估。第一，制定计策举措。交易银行应锚定科技革命计策定位，以融入科技强国建立、推动科技自立自立、接济中枢科技型企业、服务革命链条齐备为计策目的，作念好科技金融计策布局。从客户营销、产物革命、机制建立等方面制定具体计策举措，全面进步对科技型企业的接济力度和详细服务才智，作念实作念强科技金融新赛说念。第二，优化企业评估。优化针对科技型企业的调解投融资风险名额测算模子，针对科技革命企业“高成长、高风险、轻金钱”的规划性情，将企业畴昔成长后劲和收入才智纳入评估模子，主要评估企业畴昔发展出息，更准确地反应科技型企业的实在还款才智和价值。
（二）打造专属产物，搭建创投模式。第一，加大产物革命。主动整合伙源，通过培养、扶持、信贷、股权、债券承销等多种时势为科技型企业提供融资和产物接济。凭据企业不同服务需求，为科技型企业分类建树专属产物库，通过多维度时势提供信贷产物，闲适科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，蓄意与行业发展限定愈加契合的特定行业产物。第二，深化投贷联动服务。加强与其他机构的疏浚联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融定约平台，与创投和产业定约深化投贷联动配合，相干诞生银行系科创基金，探索银行里面投贷联动，搭建新式创投模式。
（三）开展联动营销，提供详细服务。第一，进步客户详细孝顺度。充分发达专科化服务团队的联动协同作用，借助各条线力量，结合科技型企业不同生命周期性情，围绕对公和零卖两条业务干线，深挖科技型企业业务资源，进步客户详细孝顺度。作念到对公金钱业务、欠债业务、中间业务并重，范围、效益与质料并重。结合不同营销场景，充分发达零卖业务批量营销上风，详实联动营销代发工资、私东说念主银行、消耗贷款、住房按揭、信用卡、商户收单等产物。第二，拓展金融服务模式。在作念好传统表内融资服务的基础上，用足用全关系政策，主动选择“融资+融智”“表内+表外”等相结合的时势，全地方为掌持中枢技能、发展出息好的科技型企业提供资金接济。
（四）加大科技应用，赋能优化服务。第一，构建服务平台。交易银行应苟且发展大数据、区块链、智能金融等国表里金融科技，构建范围化、灵通型金融云服务平台，达成与外部信息平台的对接，整合表里数据，达成科技型企业数据互通，丰富科技型企业数据资源多维度利用，赋能科技金融发展。第二，达成业务线上化。通过前沿信息技能的哄骗，进步信息征集效率，达成智能化批量获客。积极继承大数据和东说念主工智能技能，对客户数据进行智能分析。在进行授信审批时，积极引入金融科技技能科学准确评估企业发生讲错的可能性，不时优化准初学槛。第三，赋能详细服务。蔓延金融科技的应用，进步对科技型企业的数字化详细服务才智，如投资、保障、平台等升值服务，为科技型企业提供除信贷之外的智能化详细金融服务，进步金融服务效率。
（五）升级风控技能，完善风控贬责。不时升级风险管控技能，在授信过程中愈加柔软企业的贬责才智、交易模式、技能革命等，进步风险贬责的前瞻性与灵验性。第一，优化科技型企业准入设施。强化哄骗包括政策扶持的融资担保及多类典质物在内的增信措施，不时迭代基于科技型企业畴昔盈利才智的授信额度测算模子。第二，构建专属风险评价体系。包括基本信息评价、科创才智评价、财务庄重性评价、阛阓出息评价和风险贬责评价，不时优化风控模子，灵验达成风险防控。第三，参与风险摊派机制建立。积极参与政府风险资金池，加强与贷款风险抵偿基金、投资携带基金以及担保公司的配合，酿成“投、贷、保”三位一体的配合模式，稀释银行的贷款风险。第四，打造适配性更强的贷后系统历程。凭据科技型企业的性情和风险情状，制定互异化的贷后贬责策略，按期对贷款资金的使用情况进行查验和评估，确保资金专款专用，达成投贷后贬责高效、精确、方便，助力科技金融业务健康发展。
（六）诞生专营机构，强化东说念主才建立。第一，鼓吹诞生专营机构。依据科技型企业的金融服务需乞降区位性情，真切鼓吹机构专营化。诞生科技型企业专科服务部门，成立服务科技型企业特色支行和专营机构，配备专科规划团队，成立专科业务审批和风险贬责服务组，达成科创服务专科化、方便化和成本最小化。第二，强化专科才智建立。不时进步科技金融业务关系东说念主员的专科才智，优化东说念主才培养体系，实施分层贬责，明确各层级东说念主员所需的才智修养设施与对应的培训课程。积极引进具备理工科配景的专科东说念主才，构建既能干金融常识又了解科技边界发展的复合型东说念主才戎行。
（七）加强外部配合，进步服务质效。第一，加强与政府部门的疏浚对接。积极与工信部、科技部等关系部门对接，实时获取科技型企业关系信息，主动看望，并加强跟进服务。第二欧洲杯体育，强化与企业配合共建。加强与科技型企业配合，了解科技型企业的技能和模式，达成两边技能共研、场景共建、效果共用。第三，积极对接成本阛阓专科机构。加强与携带基金、担保机构的交发配合，共建高效、低风险服务模式。加强与证券公司、保障公司等联动配合，搭建平台和渠说念，推动各方搭建互动机制，构建科技型企业的金融服务生态。第四，深化与交往所的计策配合。通过实施“个性化请示规划”“券商专题交流会”以及“按期路演算作”等举措，革命并优化服务模式，拓宽服务维度，构建涵盖行业交流、成本运作、生态环境在内的详细服务体系，进步对科技革命型企业的详细服务质料与效率。
